Die reale Kaufkraft der Renten sinkt immer weiter. Wer später mehr Geld zur Verfügung haben möchte, sollte einen Finanzplan aufstellen. Wir sagen, wie.
1. Überprüfen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben im Detail. Dabei besonders auf die Ausgaben achten – gerade einmal 15 Prozent der Haushalte wissen genau, wofür Geld jeden Monat ausgegeben wird.
2. Das Ziel für alle, die noch arbeiten: Ausgaben möglichst senken, um das eingesparte Geld für die private Altersvorsorge anzulegen. Und zwar so, dass es im Ruhestand entweder monatlich die gesetzliche und betriebliche Rente aufstockt. Oder als Notnagel für unvorhergesehene Ausgaben zur Verfügung steht, vom Zahnersatz über Urlaub bis zur Reparatur des Hauses oder zum Kauf eines Autos.
3. Für eine zusätzliche, gute private Altersvorsorge reichen zehn Jahre aus. Wer also heute 55 ist, kann noch eine nennenswerte Sicherheit bis zum Rentenbeginn aufbauen.
4. Sinnvoll sind dabei nur drei Arten des Sparens:
a) die klassische Form über Sparverträge, -briefe und Ähnliches
b) der Abschluss einer privaten Rentenversicherung
c) das Ausschöpfen der betrieblichen Altersvorsorge
5. Oft wird älteren Arbeitnehmern von Banken auch noch der Abschluss von Fondssparen angeboten. Hier sollte man vorsichtig sein. Vor allem, wenn man zu einem bestimmten Zeitpunkt (Rentenbeginn) eine planbare Summe benötigt, zum Beispiel um den Restkredit für die selbst genutzte Immobilie aufzulösen.
6. Zum effektiven Sparen gehört aber vor allem auch das regelmäßige Vergleichen von Sparzinsen. Die wichtigsten Punkte dabei sind: kein überflüssiges Geld auf dem Girokonto liegen lassen – immer auf ein Tagesgeld-Konto überweisen; kein Geld auf einem normalen Sparbuch – immer spezielle Sparbriefe abschließen oder ein Tagesgeld-Konto wählen; bei niedrigen Zinsen keine langfristigen Sparverträge schließen. Bietet die eigene Bank keine guten Zinsen, die Sparverträge bei einer anderen Bank schließen. Und: Immer um die Zinsen verhandeln.