Wer bei seiner Baufinanzierung neben der monatlichen Kredittilgung zusätzlich auch noch die Möglichkeit einer Sondertilgung vereinbart hat, sollte diese Option auch nutzen.
„Wer jetzt über größere Sparguthaben verfügt, sollte unbedingt prüfen, ob er seine Sondertilgungsmöglichkeiten wahrnehmen kann“, rät Robert Haselsteiner, Chef des Baugeldvermittlers Interhyp. Eine Extrazahlung verkürze nicht nur die Gesamtlaufzeit des Darlehens, sondern stelle im gegenwärtigen Zinsumfeld auch „eine der rentabelsten Anlageformen für Erspartes dar“. Die Nicht-Ausübung der Sondertilgungsoption komme Sparern in Zeiten niedriger Guthabenverzinsungen teuer zu stehen: Denn während man derzeit im Schnitt auf ein Tagesgeldkonto bestenfalls 2 Prozent Zinsen pro Jahr erhalte, kosteten bestehende Baufinanzierungen meist 5 Prozent und mehr. Die Ausübung des Sonderzahlungsrechts zahlt sich laut Haselsteiner aus.
Er rechnet vor: „Wer zum Beispiel bei einem 200 000 Euro-Kredit, der zu 5 Prozent bei zehnjähriger Sollzinsbindung aufgenommen wurde, nach fünf Jahren 10 000 Euro außerplanmäßig zurückzahlt, verringert die geleisteten Zinszahlungen durch den Zinseszinseffekt zusätzlich um 2 800 Euro und verkürzt die Gesamtlaufzeit des Darlehens um 3,5 Jahre.“ Auch der Ausübungszeitpunkt der Sondertilgung spiele eine wesentliche Rolle. Da durch die Extrazahlung die Kreditschuld sofort verringert wird, steige zugleich der Tilgungsanteil der monatlichen Rate und beschleunigt zusätzlich die Schuldenfreiheit, sagt Haselsteiner. Er empfiehlt Darlehensnehmern daher, den Termin der Sondertilgungszahlung gemäß dem Motto ,je früher, desto besser‘ zu wählen. Erfolgt bei einem 200 000 Euro-Darlehen eine Sondertilgung in Höhe von 10 000 Euro bereits nach zwei statt nach fünf Jahren, verringern sich die geleisteten Zinszahlungen sogar um 4 800 Euro und der Darlehensnehmer wird vier Jahre schneller schuldenfrei.